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ファクタリング比較エージェント

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンの最大利用可能額はどのように設定されるのでしょうか?

カードローンの最大利用可能額の設定方法について

カードローンの最大利用可能額は、個人や企業の信用worthinessや返済能力などの要素に基づいて設定されます。
以下に、最大利用可能額の設定方法について詳しく説明します。

1. 信用スコア

カードローンの最大利用可能額は、個人の信用スコアによって決まることがあります。
信用スコアは、個人の信用履歴、収入、借入金額などを基に算出される数字で、借り手の信用worthinessを示しています。
信用スコアが高ければ、最大利用可能額も大きくなります。

2. 返済能力

カードローンの最大利用可能額は、借り手の返済能力にもよって決まります。
返済能力は、個人の収入や支出などを考慮して判断され、個人がローンを返済できると判断された場合に、最大利用可能額が決定されます。
返済能力が高い場合には、最大利用可能額も大きくなる傾向があります。

3. 借入額や借入履歴

カードローンの最大利用可能額は、個人の過去の借入履歴や借入額によっても影響を受けます。
借入額が過多だったり、過去に返済に問題があった場合には、最大利用可能額が制限されることもあります。

4. 支払能力

カードローンの最大利用可能額は、個人の収入や貯蓄、他のローン返済などを考慮して判断されます。
個人の支払能力が十分であると判断された場合、最大利用可能額が増加する可能性があります。

5. 発行会社のポリシー

最大利用可能額は、カードローンを提供する発行会社のポリシーや規定によっても影響を受けます。
発行会社は、個人や企業の信用worthinessや返済能力、借入額などを独自に判断し、最大利用可能額を設定します。

以上の要素を基に、カードローンの最大利用可能額は設定されます。
ただし、それぞれの発行会社によって評価基準は異なるため、最大利用可能額も異なることがあります。

最大利用可能額は一度設定されたら変更することはできるのでしょうか?

カードローンの最大利用可能額について

最大利用可能額の設定と変更

カードローンの最大利用可能額は、一度設定された後も変更することが可能です。
ただし、変更する場合には以下の要件や手続きが必要となります。

  • 利用履歴や返済履歴の確認:カードローンの過去の利用履歴や返済履歴を確認することがあります。
    これによって、返済能力や信用状況が判断されます。
  • 収入証明書の提出:最大利用可能額を変更する場合、収入証明書の提出が求められることがあります。
    収入証明書には給与明細や源泉徴収票などが含まれます。
  • 審査の再実施:最大利用可能額の変更には、再度の審査が必要となります。
    金融機関は借り手の信用状況や返済能力に基づいて審査を行います。

これらの要件に対応し、金融機関の審査に合格すれば最大利用可能額は変更されます。

最大利用可能額の変更根拠

最大利用可能額の変更には、以下のような根拠がある場合に特に有利とされます。

  • 収入増加:収入が増加した場合、最大利用可能額の変更が容易となります。
    例えば、昇進や転職による給与アップなどが該当します。
  • 返済履歴の良さ:過去にカードローンを返済していた履歴が良好である場合、最大利用可能額の変更がスムーズに行われることがあります。
  • 保証人の提供:保証人を立てることで、最大利用可能額の変更が容易になることがあります。
    保証人は借り手が返済不能になった場合に代わりに返済する責任を負う人物です。

ただし、これらの根拠を全て満たしたとしても、金融機関によっては最大利用可能額の変更を拒否する場合もあります。
個々の金融機関の方針によって異なるため、必ずしも変更が保証されるわけではありません。

カードローンの最大利用可能額を上げるためにはどのような要件があるのでしょうか?

カードローンの最大利用可能額を上げるための要件

カードローンの最大利用可能額を上げるためには、以下の要件があります。

1. 収入の安定

カードローン会社は、借り手が返済能力を持っていることを確認するために、収入の安定性を重視します。
定期的な収入があることや、雇用形態が安定していることが要件となります。
別の収入源や副業があれば、それも収入として認められることがあります。

2. 信用スコアの良さ

信用スコアは、個人の信用worthiness(信用能力)を示す指標です。
カードローン会社は、借り手が過去に借入をうまく返済してきたかどうかを確認するために、信用スコアを参考にします。
遅延や債務整理の履歴がなく、信用スコアが高いほど、より高い利用可能額が設定される可能性があります。

3. 他の借入が少ない

カードローン会社は、借り手が他の借金に返済能力を充てるかどうかを判断するために、他の借入金の額を考慮します。
借入金が少ないほど、返済可能性が高くなるため、利用可能額も増えることがあります。

4. 借り手の歳入

カードローン会社は、借り手の年収や歳入を考慮します。
年収が高いほど、より高い利用可能額が設定される可能性があります。
また、借り手の家族構成や扶養義務も考慮される場合があります。

5. 借入目的の明確さ

カードローン会社は、借り手の借入目的を明確に把握するために情報を収集します。
必要な用途が明確であれば、より高い利用可能額が設定される可能性があります。

6. 安定した居住状況

カードローン会社は、借り手の居住状況を考慮します。
住居の変更が少なく、安定した居住状況の場合、利用可能額が増えることがあります。

※注意:借り過ぎは避けましょう

上記の要件を満たせば、利用可能額を上げることができる可能性があります。
しかし、無理な借入や借り過ぎは避けるべきです。
借り手自身の返済能力を超えた借入や多額の借金は、信用スコアの低下や返済困難に繋がる可能性があります。
責任を持って借入を行い、適切な利用金額を選ぶことが重要です。

最大利用可能額を超えて借入をする場合、どのようなリスクがあるのでしょうか?

最大利用可能額を超えて借入をする場合のリスク

1. 追加利息や手数料の発生

  • 最大利用可能額を超えて借入をする場合、通常は追加利息や手数料が発生します。
  • 追加利息や手数料は、元本に対して設定された利率や手数料率に基づいて計算されます。
  • 追加の利息や手数料が発生するため、返済額が増加し、借入負担が大きくなります。

2. 信用リスクの増大

  • 最大利用可能額を超えて借入をすることは、金融機関や貸金業者にとって信用リスクが高まる要因となります。
  • 借入者が最大利用可能額を超えて借入することは、財務状況や返済能力に対する懸念を引き起こす可能性があります。
  • したがって、信用リスクの増大により、借入者にとって次回の融資や債務の再融資の取得が難しくなる可能性があります。

3. 信頼関係の損失

  • 最大利用可能額を超えて借入をすることは、金融機関や貸金業者との信頼関係を損失する可能性があります。
  • 借入者が最大利用可能額を超えて借入することは、財務的な問題や返済能力の不安を示唆する行動と受け取られる可能性があります。
  • 信頼関係の損失は、今後の金融取引や融資条件の維持に影響を与える可能性があります。

4. 融資限度額の引き下げや契約解除のリスク

  • 最大利用可能額を超えて借入をすることは、金融機関や貸金業者にとって融資限度額の引き下げや契約解除の理由となる場合があります。
  • 借入者が最大利用可能額を超えることは、金融機関や貸金業者のリスク管理上の懸念を引き起こす可能性があります。
  • したがって、融資限度額の引き下げや契約解除のリスクが存在し、その結果として借入者にとって致命的な影響が生じる可能性があります。

根拠:

最大利用可能額を超えて借入をする場合のリスクは、金融機関や貸金業者にとっての信用リスクや融資条件の維持、借入者との信頼関係に影響を及ぼす可能性があるため、一般的な金融の知識に基づいて述べられています。
特定の根拠は提供されていませんが、市場の実勢や金融機関のリスク管理の観点から示唆されています。

最大利用可能額は信用スコアや返済履歴によって変動するのでしょうか?

カードローンの最大利用可能額について

1. 最大利用可能額の決定要素

カードローンの最大利用可能額は、以下の要素によって決定されることが一般的です。

  1. 信用スコア
  2. 返済履歴
  3. 収入レベル
  4. 借り入れ額・返済能力

2. 信用スコアの影響

信用スコアは、個人の信用情報を元に算出される数値であり、信用の高さを示す指標です。
カードローンの最大利用可能額は、信用スコアが高いほど増加する傾向にあります。

3. 返済履歴の影響

返済履歴は、過去の借り入れや返済の履歴を反映し、カードローンの最大利用可能額に影響を与えます。
返済履歴が良好であるほど、最大利用可能額が増加する可能性が高くなります。

4. 収入レベルと借り入れ額の関係

収入レベルは、返済能力を判断する重要な要素です。
通常、カードローンの最大利用可能額は、収入レベルに比例して増減します。
また、既に他のローンや借り入れがある場合、その借り入れ額も最大利用可能額に影響を与えます。

5. 審査の透明性と個別審査

最大利用可能額の決定は、金融機関により異なる基準で行われます。
また、金融機関は個別の審査を行い、個人の状況に応じて利用可能額を設定します。
そのため、一概に「信用スコアや返済履歴によって変動する」ということは言えますが、詳細な基準やアルゴリズムは各金融機関によって異なるため、一概には述べられません。

カードローンの最大利用可能額は信用スコアや返済履歴などの要素によって変動することがありますが、詳細な基準は金融機関によって異なるため、個別の審査を通じて確認することが重要です。

まとめ

カードローンの最大利用可能額は、個人や企業の信用履歴や返済能力などの要素に基づいて設定されます。具体的には、信用スコア、返済能力、借入額や借入履歴、支払能力、発行会社のポリシーなどが考慮されます。最大利用可能額は一度設定されたら変更できますが、それぞれの発行会社によって評価基準は異なるため、最大利用可能額も異なることがあります。