- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
| 総合評価 |
|---|
第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
【PR】
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
| 総合評価 |
|---|
GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
信用情報の審査には具体的にどのような情報が利用されるのですか？
信用情報の審査には以下のような具体的な情報が利用されます。
1. 収入情報：個人の収入が審査の重要な要素となります。
審査では、安定した収入があるかどうかや収入レベルがどれくらいかなどを確認します。
2. 勤続年数：個人の勤続年数も審査の要素となります。
長期間にわたって同じ職場で働いていることは、信用情報の評価においてプラスポイントとされます。
3. 借入履歴：過去に借り入れをしていた場合、その履歴も審査に利用されます。
借入履歴がある場合、返済能力や借り入れの履歴に問題がないかどうかを確認します。
4. 他の負債情報：個人が他の借金やローンを抱えている場合、返済能力を判断するために審査に利用されます。
5. 信用情報機関のデータ：信用情報機関から提供される個人の信用情報も審査に使用されます。
信用情報機関は、個人の借入履歴や返済能力などに関するデータを管理しています。
これらの情報は、消費者金融が申し込みを受け付けた個人の信用力や返済能力を評価するために利用されます。
信用情報の審査に通過するためには、安定した収入や良好な借入履歴を持つことが重要です。
【根拠】
上記の情報は、一般的な信用情報の審査に関する情報です。
具体的な消費者金融会社の審査基準は異なる場合がありますが、一般的にはこれらの要素が利用されることが多いです。
信用情報の中で最も重要視される要素は何ですか？
信用情報の中で最も重要視される要素は、個人の収入です。
根拠としては、借り入れた資金を返済するためには、個人が十分な収入を得ている必要があります。
収入が安定しており、返済に十分な余裕がある場合、消費者金融は個人に対して融資を行いやすくなります。
逆に、収入が不安定である場合や十分に返済能力がない場合、消費者金融は融資を行いにくくなります。
そのため、消費者金融は審査時に個人の収入を重要視し、返済能力を判断するための重要な要素としています。
良好な信用情報を持つためには、具体的にどのような条件を満たす必要がありますか？
良好な信用情報を持つためには、以下の条件を満たす必要があります。
1. 安定した収入
- 定期的な収入源があることが重要です。
- 安定した収入があると、返済能力が高まります。
- 具体的な収入情報は信用情報に記録されます。
2. 長期的な勤続年数
- 一定期間以上同じ会社で働いていることが好ましいです。
- 転職が頻繁だと信用情報に悪影響を及ぼすことがあります。
3. 借入履歴の良好さ
- 過去に借入をしている場合、返済を遅延や滞納することなく返しているかが重要です。
- 返済遅延や滞納は信用情報に記録され、不利な要素とされます。
4. 借入能力の確保
- 借入額が自身の返済能力に見合っていることが求められます。
- 借入額が収入の一定割合を超えると、審査に通りにくくなる場合があります。
5. 他の未返済の借入がないこと
- 同時に複数の借入があると、返済負担が増えるため、審査に不利な要素となります。
- 信用情報には通常、他の未返済の借入情報も含まれます。
信用情報は信用情報機関によって管理・提供され、信用情報の各項目が審査に影響を与えることは広く知られています。
これらの条件を満たすことで、良好な信用情報を持つことができ、即日融資の審査により通りやすくなると言われています。
ただし、各消費者金融の審査基準は異なるため、具体的な審査条件は消費者金融によって異なる場合があります。
即日融資の審査に通るためには、信用情報以外にも他の要件が存在するのでしょうか？
即日融資の審査に通るための要件
信用情報以外の要件
即日融資の審査では、信用情報以外にも以下の要件が存在します。
1. 年齢要件
一般的に、即日融資を受けるためには満20歳以上であることが求められます。
2. 収入要件
消費者金融では、安定した収入があることが重要視されます。
主な収入源は勤務先の給与ですが、自営業やパート・アルバイトの場合には、最低収入要件が設定されていることもあります。
また、収入証明書の提出も求められることがあります。
3. 勤続年数要件
借入対象となる消費者金融によっては、一定の勤続年数の要件を設けている場合があります。
通常は、数ヶ月以上以上の勤続が求められます。
4. 借入履歴要件
個人の借入履歴も審査に影響を与える要素です。
他の金融機関やクレジットカード会社での借入、返済履歴が確認されます。
過去に未払いや遅延があると審査に影響する場合があります。
5. その他の要件
消費者金融によっては、他の要件も存在する場合があります。
例えば、同居家族や保証人の有無、債務整理や自己破産の歴史なども審査要件に含まれることがあります。
以上が、信用情報以外に重要な要件となる項目です。
ただし、審査基準は金融機関や商品によって異なるため、具体的な要件については各消費者金融のウェブサイトや窓口にお問い合わせいただくことをおすすめします。
信用情報の不備や問題がある場合、即日融資の審査に通ることは難しいのですか？
信用情報の不備や問題がある場合、即日融資の審査に通ることは難しい場合があります。
信用情報は、個人の信頼性や返済能力を評価するための重要な要素です。
信用情報には、個人の収入や勤続年数、過去の借入履歴、返済能力などが含まれます。
良好な信用情報を持っている場合、即日融資の審査に通りやすくなりますが、不備や問題がある場合は審査が難しくなる場合があります。
信用情報の不備や問題としては、以下のような要素が考えられます。
1. 支払い遅延や債務整理の履歴がある場合：過去において支払い遅延や債務整理の経験がある場合、信用情報に記録されている場合があります。
このような履歴があると、即日融資の審査に通ることは難しい場合があります。
2. 不安定な収入：即日融資は迅速な審査・融資が求められるため、安定した収入があることが重要です。
収入が不安定だったり、十分にない場合は審査に通りにくくなります。
3. 他の借入履歴が多い場合：信用情報には他の借入履歴も記録されます。
同時に多くの借入履歴がある場合、返済能力が低いと見なされる可能性があります。
これらの要素が信用情報に含まれる場合、即日融資の審査に通ることは難しくなります。
しかし、信用情報が完全に悪いわけではありません。
各消費者金融会社は独自の審査基準を持っており、他の要素（例：保証人や担保の有無）によって即日融資の可否が判断されることもあります。
したがって、信用情報に問題がある場合でも、審査結果は個別の状況によって異なることを理解しておく必要があります。
まとめ
良好な信用情報を持つためには、収入情報や勤続年数、借入履歴、他の負債情報、信用情報機関のデータなどが審査されます。安定した収入や長期的な勤続年数、借入履歴の良好さなどが重要な条件となります。また、返済能力や借り入れの履歴に問題がないことも重視されます。これらの条件を満たすことで、良好な信用情報を持つことができます。
