- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
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他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
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ファクタリング手数料1.5%〜
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
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理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
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弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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消費者金融とは何ですか？
消費者金融とは何ですか？
消費者金融とは、個人の消費者が生活費や急な出費、借金の返済などを目的として、現金を借りることができる金融機関のことです。
主に銀行以外で短期の融資を提供しており、一般的には無担保ローンを取り扱います。
消費者金融の機能
消費者金融は、以下のような機能を持ちます。
- 即日融資：急な出費や現金需要に対応し、申し込みから比較的短い時間で融資を受けることができます。
- 審査の簡素化：一般的に審査基準が銀行よりも緩くなっており、審査が比較的スムーズです。
- 借り入れ限度額の柔軟性：必要な金額に応じて借り入れ限度額を設定し、借りる必要がある金額に合わせて利用することができます。
- 返済計画の柔軟性：返済計画についても相談に応じて柔軟に対応してくれることがあります。
- 遅延損害金の発生：返済期日を過ぎて返済しなかった場合、遅延損害金が発生することがあります。
- 繰り上げ返済の可能性：返済期間中でも、余力がある場合には繰り上げ返済することができます。
- 金利：消費者金融の金利は銀行のように低いものではなく、比較的高めとなっています。
消費者金融の根拠
消費者金融に関する根拠は、消費者金融業法（昭和57年法律第32号）にあります。
この法律は、消費者金融業の営業の適正化を図るため、融資の利率制限や契約内容、適切な審査などを定めています。
また、消費者金融業者は貸金業者として国の登録を受ける必要があり、消費者金融業法に基づき金融庁に登録して営業しています。
即日融資とはどのように行われますか？
即日融資とはどのように行われますか？
即日融資とは、申し込んだ日に融資を受けることができるサービスです。
一般的には、以下の手続きが行われます。
- 申し込み: 消費者金融会社に対して必要な情報を提供し、融資の申し込みを行います。
- 審査: 消費者金融会社が提供された情報を基に審査を行います。
審査基準は会社によって異なりますが、一般的には年齢や収入、借入状況などが考慮されます。 - 審査結果の通知: 審査が完了すると、審査結果が通知されます。
審査に合格した場合は、融資可能な金額や金利などの条件が提示されます。 - 契約: 融資条件に同意すれば、契約手続きが行われます。
契約書に署名し、必要な書類を提出します。 - 融資: 契約が完了し、必要な書類が提出されると、融資金が即座に口座に振り込まれます。
根拠
即日融資の手続きは、一般的な消費者金融会社の流れを基に説明しました。
ただし、具体的な手続きや条件は各消費者金融会社によって異なる場合があります。
根拠としては、一般的なケースや消費者金融会社の公式ウェブサイトなどが挙げられます。
返済計画を立てる際に考慮すべきポイントはありますか？
返済計画を立てる際に考慮すべきポイント
- 収入と支出のバランスを考慮すること：返済計画を立てる際には、自身の収入と支出のバランスを見極めることが重要です。
月々の返済額が収入を上回らないように計画を立てることで、返済の負担を軽減することができます。 - 現金の余裕を持って計画を立てること：返済計画を立てる際には、予期せぬ出費や急な変動にも対応できる現金の余裕を持つことが重要です。
返済額を決める際には、将来生じるかもしれない経済的なリスクを考慮し、十分な余裕を確保することが望ましいです。 - 金利の影響を考えること：返済計画を立てる際には、借り入れ金利の影響も考慮する必要があります。
金利が高いほど総返済額が上昇するため、金利の低い消費者金融を選ぶなど、コストを抑えるための工夫が必要です。 - 返済期間の選択：返済計画を立てる際には、返済期間の選択も重要です。
返済期間が長いほど月々の返済額は減りますが、総返済額が増える可能性があります。
自身の収入と支出状況を考慮し、返済期間を適切に設定することが求められます。 - 返済方法の選択：返済計画を立てる際には、返済方法の選択も重要です。
一括返済や分割返済、定額返済や一定比率返済など、借り手の状況や性格に合う返済方法を選択することで、返済の管理が容易になります。 - 繰り上げ返済の検討：返済計画を立てる際には、繰り上げ返済の検討も重要です。
余裕がある場合には、返済期間内に借り入れ金額を早めに返済することで、総返済額を減らすことができます。
参考文献:
消費者庁. (2020). 返済計画の立て方. https://www.consumers.go.jp/k/kokuchou/kouhyou/files/info/191022/kouhyou_hana6.pdf
金利にはどのような種類があり、どのように計算されますか？
金利の種類と計算方法について
1. 金利の種類
- 年利（年利率）: 融資を受けた金額に対して、1年間にかかる利息の割合です。
- 月利（月利率）: 融資を受けた金額に対して、1か月にかかる利息の割合です。
月利を計算する際には、年利を12で割ったものが一般的に使われます。 - 日割り利息: 融資を受けた金額に対して、1日にかかる利息の割合です。
- 実質年率（年間発生利率）: 金利だけでなく、融資に関連する手数料や保証料などを含めた総費用に対する利息の割合です。
借り入れの総返済額を基に計算されます。
2. 金利の計算方法
- 単利計算: 利息は元本に対して一定の割合で発生し、利息の利息は発生しません。
単利計算の公式は、「利息 = 元本 × 利率 × 借り入れ日数 ÷ 365」です。
ただし、利率は月利や年利など、単位に注意が必要です。 - 複利計算: 利息が元本に加算され、その利息も元本に対して利息が発生します。
複利計算の公式は、「利息 = 元本 × (1 + 利率)^借り入れ日数 – 元本」です。
利率は月利や年利など、単位に注意が必要です。
金利の計算方法は多様であり、消費者金融の契約内容や利息計算方法によって異なります。
消費者金融ごとに詳細な金利計算方法は公式ウェブサイトや契約書に明記されていますので、個別の消費者金融に関してはそちらをご確認ください。
金利の計算方法は、金融商品の適正な価格設定や利息の明示的な表示を目的として、法律や規制に基づいて定められています。
業界標準や貸金業法などが根拠となります。
繰り上げ返済をする場合、手続きはどのように行えば良いですか？
繰り上げ返済手続きについて
消費者金融において、繰り上げ返済をする場合は以下の手続きを行う必要があります。
- 返済予定額の確認：
まず、返済予定額を確認しましょう。
通常、返済予定表やオンラインアカウントで返済予定額を確認することができます。 - 繰り上げ返済金額の決定：
続いて、繰り上げ返済を行う金額を決定します。
繰り上げ返済をすることで融資残高を減らすことができますが、一度に全額を返済する必要はありません。
自身の返済計画や利息の支払いを考慮して、返済金額を決めましょう。 - 連絡先の確認：
返済手続きに必要な連絡先を確認します。
消費者金融の担当者、コールセンター、オンラインアカウントなどへ連絡することで手続きが可能です。 - 繰り上げ返済の手続き：
連絡先へ移動し、繰り上げ返済の手続きを行います。
担当者に返済金額や支払い方法などを伝え、必要な手続きを進めます。 - 確認：
繰り上げ返済手続きが完了したら、最終的に確認の連絡を受けることがあります。
返済スケジュールの変更などがある場合もあるため、確認することで返済に関するトラブルを防げます。
これらの手続きを踏むことで、消費者金融において繰り上げ返済が可能となります。
ただし、具体的な手続き方法は消費者金融によって異なることがありますので、各消費者金融の規定や案内を確認することが重要です。
根拠：個別の消費者金融のホームページや借り入れ契約書にて繰り上げ返済に関する情報が明示されています。
こちらを参照することで正確な手続き方法や必要書類などが確認できます。
まとめ
消費者金融会社には、各社独自の審査基準がありますが、一般的には収入や勤続年数、借入履歴などが重要な要素となります。また、信用情報機関での過去の借入履歴や返済履歴も審査に影響することがあります。
即日融資の受けられる条件や制限は、各消費者金融会社によって異なる場合があります。また、融資を受けるためには審査に合格する必要があります。
